- Trabajo conjunto del Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique,
Coope Ande, Coopenae y Coopealianza. - Se busca facilitar el acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población
vulnerable, evitando así los riesgos asociados a la informalidad. - Plan contempla también acciones de concientización hacia la ciudadanía sobre los riesgos
asociados al financiamiento informal extorsivo
San José, 28 de mayo de 2024. Ocho de las principales entidades financieras del país se
unieron para crear y ejecutar un plan de abordaje, desde la perspectiva del sector, para
combatir la modalidad de préstamos gota a gota, el cual, entre otras acciones, facilitará el
acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable, así
como alertar y concientizar a la ciudadanía sobre los riesgos asociados al financiamiento
informal extorsivo.
Asimismo el Sistema de Banca para el Desarrollo constituyó un fondo de avales de 10.000
milllones de colones con una iniciativa llamada “Programa de impulso al microcrédito”, para
que los operadores financieros registrados ante el SBD presenten sus propuestas de
programa de usos de ese fondo para avalar sus créditos.
“Tenemos hoy un SBD que se suma a apoyar donde se necesita y requiere. En este caso,
a quienes necesitan recursos para sus emprendimientos y micros negocios que por sus
características tienen inconvenientes de acceso a los programas tradicionales del sistema
financiero. En otras palabras, un SBD del lado de quienes la pulsean como decimos”, indicó
Francisco Gamboa, ministro de Economía, Industria y Comercio y Presidente del Consejo
Rector del SBD.
Esta iniciativa surge del trabajo conjunto llevado a cabo por casi cuatro meses entre el
Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique, Coope Ande,
Coopenae y Coopealianza, así como con el apoyo del Gobierno de la República.
El plan, que fue presentado en conferencia de prensa efectuada este martes, en la que
además el presidente de la República, Rodrigo Chaves, firmó la declaratoria de interés
público de estas las acciones público-privadas en beneficio de la sociedad.
Las autoridades de los bancos, cooperativas y el gobierno coincidieron en la importancia
de este plan y del trabajo coordinado para combatir a un financiamiento informal donde
están presentes tasas de interés usurarias, además de condiciones que atentan inclusive
contra la seguridad, la integridad física, la libertad patrimonial y el adecuado desarrollo de
las actividades personales, familiares y comerciales de quienes recurren al gota a gota.
Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han
alertado que esta modalidad de préstamos informales está vinculada con la acción de
grupos delictivos ligados al crimen organizado y narcotráfico.
Según la encuesta sobre cultura financiera elaborada por el Centro Internacional de Política
Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional, publicada en
marzo 2024, un 5,34% de la población asegura haber accedido al gota a gota, siendo un
54% hombres y un 46% mujeres, sobre todo con edades comprendidas entre los 35 y 44
años. Predominan, de igual forma, personas con educación secundaria incompleta (30%) y
con educación primaria completa (25%). Además, el 75% de estas personas manifestaron
que nunca habían recibido educación financiera, mientras que un 33% no tienden a hacer
presupuestos para sus gastos.
EJES Y DECLARATORIA
Precisamente considerando aspectos como los citados, el plan de abordaje desde la
perspectiva del sector financiero contra la modalidad de préstamos gota a gota, presentado
hoy, tiene cuatro ejes fundamentales:
- Productos Financieros: Cada entidad participante desarrolló un nuevo producto
o adaptó uno ya existente, con el fin de permitir mayor inclusión a las poblaciones
vulnerables. - Habilitación de fondos de avales para respaldar parcialmente estas carteras y así
mejorar el perfil de riesgo de los deudores. Tanto el Banco Popular como el Sistema
de Banca para el Desarrollo otorgarán avales que servirán como mitigadores de
riesgo y permitirán mayor acceso a los clientes. - Propuesta de ajuste normativo para flexibilizar algunos parámetros de las reglas
que aplican a las instituciones financieras, y, de esta forma, permitirles ofrecer
mejores condiciones a los clientes. - Una campaña de sensibilización a la población en general para advertir sobre
los riesgos del financiamiento informal extorsivo conocido como gota a gota y
promover la denuncia en caso de quienes ya enfrentan esa problemática.
Bajo todo ese marco, a partir de hoy, 28 de mayo, los clientes bancarios que enfrentan
necesidades urgentes tienen nuevas alternativas en las instituciones financieras
participantes de la iniciativa, de manera que no tengan que recurrir al gota a gota poniendo
en peligro su economía y el bienestar suyo y de sus familias.
